申请贷学金须知
序言
栽培孩子成才，是家长们普遍的愿望。因此孩子们中学毕业和 / 或政府考试成绩放榜后，家长们最关心
的事情莫过于孩子们升学前途，升学管道和经费。学子们若能根据自已的学业成绩、志向、兴趣和长处选
出要攻读的学科并成功的被大专院校录取，沉重的学费负担还是可能成为升学的拌脚石。
在大专教育机会普及的今天，奖、贷学金的出现，对学子们深造有举足轻重的作用。但是奖学金僧多粥
少，相对的贷学金则较容易申请，申请管道也较普及。但由于提供贷学金的机构性质不同，条件也有差
异，所以申请贷学金时，必须注意以下事项，以便在申请借贷时，避免失误或有关的贷学金，不会导致学
生或家长，在日后引发更多负面的经济问题而陷于进退两难的困境。
申请贷学金须知事项
1. 申请资格和先决条件
· 要注意确定申请人是家长或是学生本人和/或他人；负责偿还对象等因素。如偿还对象包括家长，则家长的年龄，收入和整体的家庭经济负担都应配合偿还期和偿还额作综合性的考虑。
· 贷学金是否有限制攻读某种课程、大专院校和/或国家/区或域，或需要获得某方面如公共服务局的承认。
· 详细了解是否需要抵押品或繁杂的手续。若这方面有难题，别太依重申请此类贷款，可考虑其他较伸缩性的贷款配套，以免升学误期。
2. 贷学金的最高数额
- 注意贷款额是否足够应付所需的经费。尤其是到国外深造者，须考虑外币汇率变动的可能性，当计算升学经费时，须预设较高的数额，以备所需，但应避免超借，必须考虑日后的偿还能力。
- 尽可能避免向多间机构借贷，以免顾此失彼，容易出现偿还能力失衡的局面。
3. 贷学金的利息
- 有关贷学金是否免息或收息。
- 了解利息是如何计算 ：年率、月率、日率抑或平率（flat rate）都有显著的差异。千万别只根据较低的利率数字作为取拾准则。
例举以下利息 的计算方式作为比较 :
例如：贷款额 : 马币10,000
利息 : 每年3%
贷款期限 : 3 年（1 年课程，2年贷款偿还期)
其他 : 上课期间无须支付利息
v 假如利息以年率计算， 即利息是每年根据扣除一年内偿还总额后的贷款余额计算,
3年的累计利息为大约 RM 766 。
v 假如利息以月率计算，即利息是每个月根据扣除偿还额后的贷款余额计算 （3% / 12个月）：
3年的累计利息为大约 RM629 。
v 假如利息以日率计算， 即利息是每日根据扣除偿还额后的贷款额来计算 （3% / 365天）：
3年的累计利息为大约 RM 613 。
v 假如利息以平率计算，即利息是每年根据原本的贷款额来计算：3年的累计利息为大约 RM 900 。
v 读书期间是否必须支付利息。如需要缴付利息，数额的多寡则要以当前家庭的的收来源和开销作计算
考量。
4. 偿还贷款的方式和时间
- 是否允许毕业后才开始偿还贷款或贷款发出后就须开始偿还，
- 有无限制偿还贷款的次数和数额。
上述两者的差异对偿还能力和利息负担都有一定的影响。
- 若是免息贷款，要注意是否须为贷款机构服务和服务的年限。某些领域如需要累集工作经验以方便在日后取得更高的学术资格，附加服务合约的贷学金反而会是正面的考虑因素。
5. 再融资贷款机会
- 有再融资便利的贷款配套，可方便学生再贷款继续深造，以取得更高的学术资格。
- 若贷款配套无再融资便利，对学生于毕业后尚无法立即清还贷款但有意继续深造，则会面对一定的阻碍。
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Things to take note
